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着的金融理论权威，虽然已经退休多年。《+乡+村+小+说+网 手机阅#读 》但仍然有金融理论著书面世。面对此老的提问，说心里不紧张那是骗人的，不过，他脸上的神态控制得很好，目光清澈，神色从容

华教授颤巍巍地想起身提问，旁边的人急忙阻止了他，他笑笑。坐着说道：“刚才姜枫先生的阐述非常精彩，观点新颖独到，令人耳目一新。你能否就你构思的资产负债比例管理办法的原则和主要内容做一下说明？”

华教授的良好修养让姜枫大为敬服，笑笑，说道：“谈点粗浅地想法，资产负债比例管理办法的原则应该是，负债制约资产，亦即应保证控制在市分行核定的贷存比例内；资产负债期限结构相对称；比例管理与计划控制相结合，即年末贷款必须控制在市分行核定的额度内；盘活存量与优化增量相结合。根据这个原则，在制订管理目标时。在考虑商业银行经营目标要求的安全性、流动性和盈利性相统一的同时，顾及现状，应及时建立起信贷资产负债比例管理监测考核机制、贷款资产风险管理和审、贷、查分离制约机制的信贷资产管理体系。……

贷款主要采取有效抵押和担保贷款方式。坚持贷款发放向效益倾斜的原则，在对企业分类排队地基础上，对优先支持的企业，继续在利率、担保、结算上给予优惠，在信贷规模不够时积极申请临时规模满足其需要；做好企业用款计划预测，合理调度信贷资金。对发放贷款的投向、期限间隔、数量结构进行合理安排。使整个贷款规模保持弹性。努力做到贷款流得动。转得活，用时有贷。收时有回，形成良性循环；回收逾期贷款采取多种方法，重视运用法律手段。……

建立健全以贷款决策为中心，通过整章建制，体现审、贷、查分离、制约原则的管理系统和运作机制。以“信贷管理岗位责任制考核办法”、“企业资信等级评定办法”、“企业借款计划编报审批办法”、企业主要经济资料“一档、二薄、一帐”登记制度等构成的贷款调查制度体系和贷款审批操作流程；以“贷款集体审批制度”为主构成的贷款决策制度体系；以“信贷业务稽核办法”为主构成的贷款稽查制度体系。

明确资产负债管理责任制，在内部建立起行长负责下的，资金运用的流动性管理以计划部门为主；贷款的质量、安全性管理以信贷部门为主；资金成本、利润地分析以会计部门监管为主；资金的流动性、安全性、盈利性的真实性监督以稽核部门为主地部门分工责任体系，我的说明完毕。”

热烈的掌声再次响起，华教授老眼发亮，频频点头，他非常欣赏姜枫层层推进式的回答和具体、周密的设想。

随后又一名专家提出了“关于存贷比例与贷款限额关系”的问题。

姜枫笑笑，说道：‘这就涉及到了要对资产负债比例管理全面认识地问题，在实际操作中，不能简单地把资产负债比例管理单纯看成存贷比例管理。信贷资金地充分运用，必须坚持贷款的条件，做到按期收贷收息；必须保持资金来源和运用地统一平衡，现在和后期资金使用的统一平衡。

要逐步取消对商业银行规模控制，转变为自我控制、比例控制，这肯定是今后我国商业银行发展的方向；

要把贷款限额管理改为存贷比例控制，必须具备一定条件。即政策性业务和商业性业务要分开，企业和银行分别自主经营；利率的形成要市场化；银行的自我管理要跟上，贷款实行风险管理，资金能够统一调度。

要在加强管理的基础上，逐步取消贷款限额控制，实行存贷比例控制。我的回答完毕。”

专家纷纷提问，姜枫一一做出了正面的回答，通过一问一答，商贸银行县支行金融改革地点方案的主要轮廓基